Como o Laudo de Avaliação Imobiliária Afeta a Concessão de Crédito Imobiliário
Introdução
Você sabia que o laudo de avaliação imobiliária é um dos documentos mais importantes para aprovação de um financiamento ou empréstimo com garantia de imóvel? Muitas pessoas não entendem como esse relatório técnico influencia diretamente o valor do crédito liberado pelos bancos.
Neste artigo, você vai descobrir:
🔹 Por que os bancos exigem um laudo de avaliação antes de liberar crédito
🔹 Como o valor avaliado impacta o valor do empréstimo que você pode conseguir
🔹 Os 3 métodos de avaliação utilizados pelas instituições financeiras
🔹 O que fazer se o laudo do banco estiver abaixo do valor de mercado
Se você está pensando em financiar um imóvel ou usar sua propriedade como garantia de empréstimo, este conteúdo é essencial para evitar surpresas desagradáveis.
Por Que os Bancos Exigem um Laudo de Avaliação?
Os bancos e financeiras não confiam apenas no valor de mercado declarado pelo cliente ou corretor. Eles precisam de uma avaliação técnica imparcial para:
✅ Evitar fraudes – Garantir que o imóvel realmente vale o valor solicitado no financiamento
✅ Proteger o risco da operação – Assegurar que, em caso de calote, o banco possa recuperar o valor emprestado
✅ Cumprir normas do Bacen – Seguir regras do Banco Central que exigem avaliações precisas
Dado importante: Segundo o Banco Central, 23% dos laudos bancários apresentam divergência acima de 10% em relação ao valor real de mercado (Relatório de Avaliações Imobiliárias, 2023).
Como o Valor do Laudo Impacta o Seu Crédito?
O valor do imóvel no laudo define diretamente:
✔ Valor máximo do empréstimo – Bancos geralmente emprestam até 80% do valor avaliado
✔ Taxas de juros – Imóveis bem avaliados podem ter condições mais favoráveis
✔ Prazo de pagamento – Propriedades de alto valor podem ter prazos mais longos
Exemplo prático:
- Valor declarado pelo vendedor: R$ 500.000
- Valor no laudo do banco: R$ 450.000
- Crédito máximo (80%): R360.000(ena~oR360.000(ena~oR 400.000 como esperado)
Os 3 Métodos de Avaliação Usados Pelos Bancos
1. Método Comparativo de Mercado
Analisa imóveis similares vendidos recentemente na região.
2. Método do Custo de Reprodução
Calcula quanto custaria construir o mesmo imóvel do zero, considerando terreno e depreciação.
3. Método da Renda (para imóveis comerciais)
Baseia-se no potencial de geração de aluguel ou lucro.
Observação: Bancos costumam usar o menor valor entre os três métodos para reduzir riscos.
O Que Fazer Se o Laudo do Banco Estiver Abaixo do Esperado?
Se a avaliação do banco vier abaixo do valor de mercado, você pode:
- Solicitar uma revisão – Apresentando contraprovas como:
- Vendas recentes de imóveis similares
- Laudo de outra empresa especializada (como a Esatto Avaliações)
- Trocar de instituição financeira – Cada banco tem seus próprios critérios de avaliação.
- Complementar o valor – Se o financiamento não cobrir o valor total, você pode entrar com mais dinheiro próprio.
Por Que Contratar uma Avaliação Independente Antes de Procurar o Banco?
Muitos clientes só descobrem que o imóvel foi subavaliado quando já estão no processo de financiamento – e aí pode ser tarde.
A Esatto Avaliações oferece:
🔹 Laudos prévios para você saber o valor real antes de negociar
🔹 Comparativo com avaliações bancárias para evitar surpresas
🔹 Assessoria em recursos se o banco desvalorizar seu imóvel
Caso real: Cliente aumentou em 12% o valor do financiamento após apresentar nosso laudo complementar (Caso #3421-SP).
Perguntas Frequentes
1. Quanto custa um laudo de avaliação para financiamento?
A partir de R$ 800, variando conforme o imóvel.
2. Quanto tempo demora para ficar pronto?
Entre 3 e 7 dias úteis após a vistoria.
3. Posso usar o mesmo laudo em vários bancos?
Sim, mas alguns bancos exigem avaliação própria.
Conclusão: Não Deixe o Laudo Bancário Pegar Você de Surpresa
O laudo de avaliação imobiliária é peça-chave para conseguir crédito com melhores condições. Se você quer evitar:
❌ Financiamento menor do que o esperado
❌ Juros mais altos por desvalorização do imóvel
❌ Atrasos na aprovação do crédito
A solução é avaliar seu imóvel com antecedência com uma empresa especializada como a Esatto Avaliações.
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